Que se passe-t-il au bureau du Finance Manager ?

Le passage au bureau du conseiller spécialisé en financement et en assurances (F&I ou FM pour Finance Managers) est un aspect souvent négligé lors de l’achat d’une voiture. En outre, il peut également être une source de stress et de frustration. Au moment de votre arrivée, vous avez peut-être déjà passé des heures chez le concessionnaire, à faire l’essai routier, à négocier et à convenir d’un prix. Une fois au bureau, vous passerez probablement 30 minutes à écouter le responsable FM vous présenter un certain nombre de produits et services que vous ne connaissez peut-être pas. Si vous acceptez d’acheter l’un d’entre eux, vous pouvez augmenter considérablement le paiement mensuel que vous avez réglé.

Avec un peu de planification et de connaissance des produits, cependant, vous pouvez entrer dans le bureau de F&I en toute confiance et dépenser (ou ne pas dépenser) judicieusement pour les produits qui y sont vendus. Vous pourriez peut-être aussi gagner du temps. Voici les questions les plus fréquemment posées au sujet du bureau de F&I et de ce qui se passe lorsque vous vous y rendez.

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Qu’est-ce que le bureau de F&I ?

Le bureau des finances et des assurances est l’endroit où le concessionnaire rédige les contrats de vente, où vous organisez le paiement de la voiture et où l’on vous proposera des produits supplémentaires à acheter.

Pourquoi dois-je aller là-bas ?

La vente d’une voiture neuve ou d’occasion n’est officielle qu’après sa mise par écrit et à la suite de la signature du contrat. Pour conclure la vente, vous devez également signer plusieurs actes juridiques prescrits par le commerçant, la ville ou l’État. Et puis vous devez payer pour la voiture.

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Le directeur des finances et assurances prend la mise de fonds et prend les dispositions nécessaires avec la société de financement pour établir votre plan de paiement. Si votre banque ou votre caisse populaire vous a préapprouvé pour un prêt, le directeur de F&I vous demandera probablement s’il peut essayer de battre le taux d’intérêt. Enfin, c’est là que le concessionnaire vous offrira une variété de produits qui peuvent être ajoutés à votre prêt.

Le vendeur peut-il faire tout cela ?

Vous vous souvenez de tous les formulaires légaux et de tous les documents que nous avons mentionnés plus tôt ? Le directeur de F&I est l’une des rares personnes de la concession à connaître tous les produits offerts et à être formé pour connaître les formulaires à signer. Certains concessionnaires ont éliminé le processus traditionnel de F&I, mais l’on peut toujours faire face à des exceptions.

Combien de temps cela prendra-t-il ?

Le temps que vous passerez au bureau dépendra de l’heure de la journée, du nombre de personnes qui vous attendent et de l’ordre dans lequel vous aurez vos documents de prêt. Les vendeurs sont généralement plus nombreux que les directeurs des finances et des assurances. Par conséquent, lors d’une fin de semaine chargée, vous pourriez faire face à un goulot d’étranglement qui pourrait vous faire attendre une demi-heure ou plus avant de vous rendre au bureau des finances et de l’assurance.

Une fois à l’intérieur, vous pouvez vous attendre à dépenser entre 30 à 45 minutes. Mais si vous voulez entendre le pitch de chaque produit et négocier un meilleur prix pour l’un d’entre eux, cela va grandement influer sur le temps total. Si votre organisme de crédit vous a préapprouvé pour un prêt et que vous dites “non” à tous les produits qui vous sont offerts, vous pouvez peut-être économiser quelques minutes. Mais encore une fois, un directeur F&I déterminé pourrait travailler dur pour contrer vos objections de vente. Ce va-et-vient pourrait prendre un certain temps.

Pourquoi devrais-je me préparer ?

Parce que les concessionnaires font beaucoup d’argent sur les produits F&I. Une enquête menée auprès des 150 principaux groupes de concessionnaires a montré que les clients ont payé en moyenne 1 367 € pour des produits F&I en 2016. Le concessionnaire moyen du sondage a réalisé des revenus de plus de 2 millions d’euros en 2016.

Et bien que l’argument puisse être qu’un produit que vous ayez acheté dans le bureau F&I n’ajouterait qu’environ 20 € à 40 € à votre paiement mensuel, c’est quand même un montant important. De plus, vous constaterez qu’un directeur F&I est souvent le meilleur vendeur du concessionnaire, étant donné que les produits F&I ont les marges bénéficiaires les plus élevées pour la concession. Dans cette optique, il est important de savoir à quoi s’attendre.

Qu’est-ce que le responsable F&I vous proposera ?

Voici les produits que vous rencontrerez probablement au bureau de F&I. Nous ne pouvons pas énumérer tous les concessionnaires ou nommer le prix exact, car tout varie selon le concessionnaire, la région et le véhicule. Une chose à garder à l’esprit : Le prix de presque tous ces produits est négociable, alors n’hésitez pas à faire une offre plus basse ou à demander une remise.

La garantie prolongée

C’est ce qu’on appelle techniquement un contrat d’entretien prolongé. Cette garantie entre en vigueur après l’expiration de la garantie limitée de votre voiture neuve. C’est aussi l’un des articles les plus chers que le responsable F&I vous proposera. Les prix peuvent varier considérablement selon le véhicule, la couverture et la marque.

Vous n’êtes pas sûr d’avoir besoin de la garantie ? Posez-vous ces questions pour vous aider à peser le pour et le contre. Si vous choisissez d’acheter une garantie, vous devrez vous en tenir au produit du fabricant et éviter les garanties de tiers.

Gardez à l’esprit que vous pouvez acheter une garantie prolongée en tout temps jusqu’à l’expiration de la garantie du véhicule neuf. Cela peut vous donner un peu plus de temps pour y réfléchir et pour acheter un meilleur produit à prix réduit.

Les plans d’entretien

Ces genres de plans regroupent les vidanges d’huile et les autres travaux d’entretien planifiés en un seul ensemble. Ce produit sera positionné comme un moyen de “verrouiller” votre prix maintenant pour vous protéger contre la hausse des coûts de main-d’œuvre à l’avenir. Essentiellement, vous n’auriez à vous soucier du paiement de votre voiture que pendant la durée du plan d’entretien. Ces plans peuvent vous limiter à un seul concessionnaire pour le service, alors assurez-vous de vous renseigner sur cet aspect avant d’acheter.

Les produits antivol

Ces produits peuvent aller d’une simple alarme de voiture à une interruption de démarreur ou à un localisateur GPS. La gravure du numéro d’identification du véhicule sur les vitres et parfois sur des pièces précieuses du moteur ou de la carrosserie est également un produit populaire chez les concessionnaires, qui en font la promotion comme moyen de dissuasion du vol. Certains installent ces produits sur tous leurs véhicules lorsqu’ils les placent sur le terrain. Ils sont souvent positionnés comme une amélioration des caractéristiques de sécurité de l’usine. Vous n’êtes pas obligé de les acheter, donc si vous ne voulez pas dépenser de l’argent à cet effet, demandez à faire enlever ou à désactiver tout appareil avant de prendre possession de la voiture. Vous pouvez également négocier votre moyen d’éviter de payer pour la gravure du NIV.

Les dangers routiers et la garantie des roues

Cette garantie combinée couvre les roues et les pneus en cas de dommages. Si vous conduisez souvent sur les routes avec des nids-de-poule ou des débris, ou si vous n’avez tout simplement pas de chance avec les bordures de trottoir, cette garantie pourrait être intéressante à considérer.

La protection de la peinture et des tissus

Ces produits offrent une protection à l’intérieur et à l’extérieur de votre nouvelle voiture en ajoutant un scellant chimique au tissu ou à la peinture. La peinture automobile moderne a parcouru un long chemin en termes de durabilité, mais, si vous voulez une protection supplémentaire, assurez-vous de vous renseigner sur son coût avant de vous rendre chez le concessionnaire.

L’assurance de l’écart

Cela rembourse toute différence entre la valeur de votre nouvelle voiture et ce que vous auriez dû payer après un accident ou un vol. De nombreux contrats de location de voitures neuves comprennent déjà une assurance de crédit-bail, mais il vaut la peine d’y songer si vous avez versé moins de 10 % d’acompte sur un véhicule financé.

La protection contre l’usure et l’utilisation excessives

Principalement en cas de location, cette garantie vous protège en cas de retour du véhicule avec quelques bosses, éraflures ou taches dans le rembourrage. Elle ne couvrira toutefois pas le véhicule en cas d’accident. C’est à ça que sert l’assurance auto. Si vous avez tendance à être dur avec vos voitures louées, cette protection vaut la peine d’être considérée.

L’assurance-crédit ou la protection de paiement

Ces plans sont conçus pour vous aider si vous perdez votre emploi, décédez ou êtes incapable de payer votre voiture pendant une certaine période de temps. En général, les groupes de consommateurs ont constaté que le coût de cette couverture l’emporte sur les avantages.

L’un ou l’autre de ces objets en vaut-il la peine ?

Il est difficile de faire une déclaration générale sur ces produits. Les besoins des gens et les scénarios d’achat sont très différents. Par exemple, avez-vous vraiment besoin d’une assurance-écart si vous avez versé une mise de fonds importante pour une voiture que vous achetez ? Ou si vous prenez bien soin de votre véhicule loué, pourquoi payer pour une protection contre l’usure excessive ?

En ce qui concerne les garanties prolongées des voitures, un sondage mené par un organisme qui n’est pas partisan de ces types de garanties a révélé que 55 % des propriétaires de véhicules qui avaient acheté une garantie prolongée ne l’avaient pas utilisée pour des réparations pendant la durée de la police. Ceux qui ont eu recours à la couverture, cependant, en ont obtenu une très grande satisfaction.

Une alternative à une garantie prolongée est l’autoassurance. Ouvrez un compte d’épargne automatique et ne puisez pas dans le fonds à moins qu’il ne s’agisse de réparations automobiles. Si vous échangez ou vendez votre voiture après quelques années et que vous n’avez pas eu à utiliser l’argent, vous pouvez continuer à alimenter le compte pour votre prochaine voiture, ou peut-être utiliser l’argent pour un versement initial. C’est plus souple que d’enfermer votre argent dans une garantie prolongée que vous n’utiliserez peut-être jamais.